Ипотека дешевеет следом за снижением ключевой ставки, однако средняя ставка по стандартным программам составляет от 10 до 12%. Многим приходится повременить с покупкой жилья. Банки, чтобы поддержать спрос, предлагают различные варианты. На что следует обратить внимание?
Субсидированные ипотечные программы
Специальные программы с девелоперами определяют особые условия на весь срок договора. Со ставкой от 0,01% годовых. Есть варианты, где выдача кредита идет несколькими траншами. Например, первый транш в размере 30% выплачивается сразу после заключения договора, а следующий, в размере 70%, со второго года действия соглашения. Первоначальный взнос здесь от 20%.
Программы с застройщиками могут быть интересны тем, кто планирует брать кредит на небольшой срок. Гибкие условия и низкие ставки создают комфортный график платежей.
Ипотека с господдержкой
Существуют разные программы с господдержкой. Программы доступны совершеннолетним гражданам РФ со стабильным доходом. В зависимости от профессии заемщики могут также рассчитывать и на дополнительные бонусы.
1. Льготная ипотека
Правительство утвердило ставку по такой программе в размере 7% годовых. Банки поддержали тренд и запустили ставки от 6% годовых. Кредит можно взять на срок до 30 лет, максимальная сумма для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, а в регионах — 6 млн рублей. Первоначальный взнос от 15%.
2. Комбинированная ипотека
Заемщики могут увеличить максимальный лимит по комбинированной льготной ипотеке (микс льготной и рыночной ипотеки) до 30 млн рублей в Москве и МО, СПб и ЛО, а также до 15 млн рублей в регионах. Банки предлагают программу по ставке от 0,01% годовых. Специальные условия действуют благодаря субсидиям от девелоперов — партнеров банков.
3. Семейная ипотека
Доступна российским семьям, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился первенец или последующие дети, а также семьям, где воспитывается ребенок с инвалидностью. Размер ставки — 6% годовых. Условия аналогичны обычной льготной программе. Средства можно использовать на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, а также для рефинансирования.
4. «Молодая семья»
Программа действует до 2025 года и помогает полным и неполным семьям приобрести жилье. В отличие от семейной ипотеки, чтобы воспользоваться господдержкой, нужно сразу после регистрации брака подать заявку и встать в очередь. Субсидия доступна платежеспособным молодым семьям, где оба супруга моложе 36 лет и соответствуют определению «нуждающиеся в улучшении жилищных условий».
Парам без ребенка государство компенсирует 30% от стоимости жилья, с одним ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более — 50%. Купить жилье можно в регионе, где подано заявление.
5. Дальневосточная ипотека
Желающие связать жизнь и работу с этой частью страны могут воспользоваться специальными условиями дальневосточной ипотеки. Программа доступна молодым семьям, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет, людям, не состоящим в браке и воспитывающим ребенка до 18 лет, либо специалисту, который переехал работать на Дальний Восток независимо от его возраста и семейного положения. Все заемщики, как и их дети, должны быть гражданами РФ. Ставка по ипотечному договору не превышает 2% годовых. Можно взять сумму до 6 млн рублей максимум на 20 лет. Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
6. Ипотека по профессиям
Есть еще два варианта получить ипотеку на доступных условиях, и они зависят от профессии заемщика. Речь идет о программах для военнослужащих и IT-специалистов.
Первая программа по ставке от 8% годовых с платежом равными суммами и через равные временные промежутки доступна военнослужащим по контракту, получившим первое воинское звание после 1 января 2005 года. Они также должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) обеспечения военнослужащих жильем. Средства по НИС накапливаются за счет ежегодных взносов государства и доходов от инвестирования управляющей компании. Но есть ограничение: пользоваться накоплениями первые три года нельзя. Далее заемщик решает: продолжать копить или идти в банк за ипотекой. Средства можно использовать как первоначальный взнос. Максимальный срок кредита по программе — 50 лет.
В мае 2022-го стартовала льготная ипотека для IT-специалистов с базовой ставкой 5% годовых. Максимальная сумма кредита сроком до 30 лет в регионах-миллионниках — 18 млн рублей, а в остальных — 9 млн рублей. Первоначальный взнос — 15%. Критерии просты: возраст от 22 до 45 лет со среднемесячным уровнем зарплаты от 150 тыс. рублей в крупных регионах и от 100 тыс. рублей в остальных. IT-компании тоже должны соответствовать требованиям, указанным в постановлении правительства РФ.
Ипотека с господдержкой и спецпрограммы с застройщиками позволяют заключить договор на более доступных условиях, сформировать комфортный график платежей. Сегодня такие продукты рассматриваются как основные драйверы ипотечного рынка, и с их развитием россияне получат новые инструменты для исполнения мечты — покупки недвижимости.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
