Во всех крупных российских городах ипотека сейчас обходится дороже аренды жилья. Лишь в трех городах разница в платежах минимальна (менее 5 тыс. руб.) — это Астрахань, Челябинск и Ярославль. Такие данные предоставили по запросу «РБК-Недвижимости» аналитики ЦИАН.
Как проводилось исследование
Аналитики ЦИАН сравнили размер ежемесячного платежа по ипотеке со ставкой арендной платы в крупных городах с населением от 500 тыс. человек (37 городов). Для расчета была взята средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке жилья в этих городах и средняя ставка ее аренды. Для расчета ипотеки также учитывался первоначальный взнос в 20%, средний срок кредита 23,4 года (по данным ЦБ) и ставка по ипотеке на готовое жилье в 10,4% годовых. При таких вводных данных оказалось, что ни в одном крупном российском городе ипотека не будет выгоднее аренды.
Города с минимальной разницей
Сегодня нет примеров, когда бы ипотека была более доступной в сравнении с арендой. Минимальная разница в платежах — менее 5 тыс. руб. — в Астрахани, Челябинске и Ярославле, прокомментировала результаты исследования эксперт «ЦИАН.Аналитики» Виктория Кирюхина. «Это объясняется относительно невысокой средней стоимостью недвижимости (до 2,5 млн руб.), а значит, и меньшим размером ипотечного кредита, а также платежа по нему. Причина и в невысоких в сравнении с другими городами ставках аренды», — пояснила она.
Так, по данным ЦИАН, самый маленький разрыв между ежемесячной оплатой съемной однушки и такой же ипотечной квартиры — в Астрахани, он составляет 2,4 тыс. руб. (или 12%). Снять однокомнатную квартиру в этом городе можно за 19,5 тыс. руб. в месяц, а платеж по ипотеке за такое же жилье будет 21,9 тыс. руб.
Один из минимальных разрывов между арендой и ипотекой также в Челябинске. Наем однушки в месяц здесь в среднем обойдется в 14,2 тыс. руб., а платеж по ипотеке за аналогичную квартиру — 18,5 тыс. руб. Разница — 4,3 тыс. руб., или 30%. Похожие цифры в Ярославле. Здесь аренда квартиры (19,4 тыс. руб.) в месяц будет на 4,7 тыс. руб. меньше (на 24%), чем платеж по ипотеке (24,1 тыс. руб.).
Еще в трех городах разница между арендой однушки и ипотечным платежом за нее составляет 5 тыс. руб. Это Тольятти, Ижевск и Кемерово. Снять квартиру в этих городах можно в среднем за 15,3–17,7 тыс. руб. в месяц, а ежемесячный платеж по ипотеке в среднем составит 20,3–22,7 тыс. руб.
Самый большой разрыв — в Севастополе и Владивостоке
Самый большой разрыв между оплатой ипотеки и арендой зафиксирован в Севастополе и Владивостоке — более чем в два раза (107%). «Это из-за высокой цены квадратного метра», — пояснила Виктория Кирюхина. Во Владивостоке аренда однушки на 22,5 тыс. руб. ниже выплаты по ипотеке, в Севастополе — на 23,7 тыс. руб. В Москве разница между арендой и ипотекой составляет 38,8 тыс. руб., или 85%. В Санкт-Петербурге — 27,4 тыс. руб., или 92%.
Невыгодна ипотека в сравнении с арендой и по городам, где съем жилья доступный: Оренбург (ипотека обходится дороже на 77%), Набережные Челны (на 85%), Рязань (на 74%), Казань (на 88%) и Уфа (на 79%).
По данным ЦИАН, в среднем ипотека дороже аренды в полтора раза (на 11,1 тыс. руб., или 57%) по всем крупным городам России. Средняя аренда однушки в них обходится в 19,5 тыс. руб. в месяц, а платеж по ипотеке — в 30,7 тыс. руб.
Разница между арендой и ипотечным платежом в крупных городах России
Город
Ежемесячный арендный платеж, тыс. руб.
Ежемесячный ипотечный платеж, тыс. руб.
Разница в тыс. руб.
Разница в %
Москва
45,7
84,5
38,8
85%
Санкт-Петербург
29,9
57,3
27,4
92%
Севастополь
22,2
45,9
23,7
107%
Владивосток
21,1
43,6
22,5
107%
Казань
22,7
42,8
20,1
88%
Уфа
16,5
29,6
13,1
79%
Тюмень
20,5
32,4
11,9
58%
Нижний Новгород
20,6
32,4
11,8
57%
Набережные Челны
13,2
24,5
11,3
85%
Рязань
14,7
25,6
10,9
74%
Иркутск
22,2
32,9
10,7
48%
Краснодар
22,1
32,2
10,1
46%
Самара
19,1
28,9
9,8
51%
Ставрополь
17
26,7
9,7
57%
Хабаровск
25,9
35,5
9,6
37%
Пенза
14,5
24,0
9,5
65%
Барнаул
16,2
25,5
9,3
57%
Новосибирск
21,7
30,9
9,2
42%
Ростов-на-Дону
21,4
30,4
9,0
42%
Екатеринбург
22,3
31,3
9,0
40%
Оренбург
11,6
20,5
8,9
77%
Красноярск
20,2
28,8
8,6
43%
Пермь
16,4
24,8
8,4
51%
Махачкала
18,5
26,9
8,4
45%
Томск
18,3
26,4
8,1
44%
Омск
16,5
24,5
8,0
48%
Ульяновск
14
21,9
7,9
57%
Воронеж
18,4
26,2
7,8
42%
Саратов
14,9
21,8
6,9
46%
Волгоград
16,1
22,8
6,7
41%
Новокузнецк
12,9
19,1
6,2
48%
Тольятти
15,3
20,3
5,0
33%
Ижевск
16,0
21,0
5,0
31%
Кемерово
17,7
22,7
5,0
28%
Ярославль
19,4
24,1
4,7
24%
Челябинск
14,2
18,5
4,3
30%
Астрахань
19,5
21,9
2,4
12%
Все локации
19,5
30,7
11,1
57%
Данные: «ЦИАН.Аналитика»
В конце октября глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о наличии признаков возможного перегрева российского рынка жилья. По ее словам, тенденция развивается с 2020 года, когда из-за ажиотажного спроса на жилье цены на новостройки начали обгонять рост доходов населения. При этом разрыв цен между вторичным и первичным жильем стал усиливаться. Для того чтобы сделать ипотеку более доступной, необходимо применять адресные меры поддержки заемщиков, считает глава ЦБ. По оценкам Минтруда, минимум 40% российских семей не могут оформить ипотеку из-за отсутствия доходов, необходимых для ее обслуживания.
