Эксперты объяснили как проценты по вкладам могут повлиять на льготы пенсионеров
Высокие ставки по вкладам позволили пенсионерам получать дополнительный доход. Однако в некоторых случаях проценты могут повлиять на право получать субсидии и адресную помощь. Нужно ли пожилым вкладчикам опасаться отмены льгот и почему в этой связи называют 1 декабря? «МК» разобрался с экспертами.
Фото:
Ольга Шуклина
— Почему проценты по вкладам могут повлиять на социальные выплаты?
Дмитрий Малкин, генеральный директор «Пенсионной платформы»:
«Часть мер поддержки назначают по уровню дохода: помощь положена тем, у кого он ниже установленной планки. Проценты по вкладу для государства такой же доход, как пенсия, даже если человек их не снимает. Банки передают сведения о процентах в налоговую. Когда ставки высокие, проценты могут поднять доход выше планки, и в помощи откажут или уменьшат её».
Андрей Гиринский, кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН:
«Проценты по вкладам могут рассматриваться как дополнительный доход, и тогда возникает вопрос о необходимости выплачивать социальные выплаты. Они должны быть адресованы исключительно нуждающимся, в то время как пенсионер с дополнительными доходами от вкладов может быть до известной степени финансово автономным».
— Какие именно выплаты могут пересмотреть из-за процентного дохода?
Дмитрий Малкин:
«Прежде всего субсидию на оплату ЖКУ: проценты по вкладам прямо входят в доход семьи по федеральным правилам. Также под риском всё, что дают малоимущим: адресная помощь, социальный контракт, часть региональных льгот, где есть проверка дохода».
Екатерина Тютюнникова, адвокат АП Москвы:
«Наличие банковского вклада и высоких ставок само по себе не означает автоматической потери социальной поддержки. Нужно смотреть, о какой именно выплате идёт речь и какие правила её назначения действуют. Субсидия на ЖКХ зависит не только от дохода, но и от региональных нормативов, расходов на коммунальные услуги, состава семьи и других обстоятельств».
— Может ли крупный вклад лишить пенсионера социальной доплаты до прожиточного минимума?
Дмитрий Малкин:
«Нет, это миф. Федеральную социальную доплату до прожиточного минимума считают по закону только из пенсии и денежных мер соцподдержки, проценты по вкладам туда не входят. Если речь о региональной доплате, правила задаёт регион, их стоит уточнить в местной соцзащите».
Вячеслав Абрамов, экономический обозреватель:
«Универсального порога нет, так как всё зависит от вашей пенсии и регионального прожиточного минимума. Многие эксперты называют критической планкой для одинокого пенсионера сумму вклада от 400–500 тысяч рублей при текущих ставках 12–14% годовых. Такой депозит генерирует около 5 тысяч рублей ежемесячного дохода».
Однако эту сумму нельзя считать установленной законом границей для отмены льгот. Как подчёркивает Малкин, значение имеют правила конкретной выплаты и совокупный доход, который учитывается при оценке нуждаемости.
— Почему пенсионерам советуют проверить доходы до 1 декабря?
Дмитрий Малкин:
«Это налоговая дата: до 1 декабря 2026 года нужно заплатить налог с процентов по вкладам за 2025 год, если они превысили необлагаемый лимит в 210 тысяч рублей. Прямой связи с соцвыплатами у неё нет. Субсидию на ЖКУ пересматривают по доходу за полгода перед обращением, а не к какой-то дате».
Таким образом, 1 декабря — срок уплаты налога на процентный доход, а не общая дата, к которой всем пенсионерам необходимо переоформить льготы. Сам вклад налогом не облагается: налог рассчитывают с процентного дохода с учётом установленного необлагаемого лимита.
— Как проверить, могут ли проценты повлиять на конкретную выплату?
Дмитрий Малкин:
«Спросить в соцзащите или МФЦ, по каким правилам назначена его конкретная выплата и учитывается ли в ней доход. Проценты за прошлый год собраны в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, в разделе “Доходы”. Проценты за текущий год там ещё не видны, их проще взять из выписки банка».
Екатерина Тютюнникова:
«Если выплату уменьшили, нужно запросить у ведомства решение, его правовое основание и подробный расчёт: какие доходы учтены и за какой период. Для проверки пригодятся справка банка о начисленных процентах, договор вклада и выписки по счёту. Если обнаружена ошибка, можно потребовать пересмотра решения, а при отказе — обжаловать его».
— Как высокие ставки изменили положение пенсионеров и стоит ли менять способ сбережения?
Дмитрий Малкин:
«Пенсионеры — одни из самых дисциплинированных вкладчиков, и они выиграли от высоких ставок одними из первых. Многие впервые получили заметный пассивный доход. Обратная сторона в том, что вместе с ним пришли налог с процентов, который раньше почти никого не касался, и риск выйти за порог субсидий».
По словам эксперта, универсального решения для всех нет: необходимо сравнить доход по вкладу и размер помощи, которую человек может потерять. Перед тем как закрывать депозит или менять способ сбережения, пенсионеру стоит уточнить правила своей выплаты в соцзащите и рассчитать последствия с учётом конкретных доходов.
