Несмотря на множество негативных отзывов о работе крупнейшего банка страны, именно к нему обращается большинство клиентов, решивших купить жилье с помощью ипотеки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно оформить жилищный кредит от Сбербанка, какие действуют программы и требования к заемщикам.
Условия жилищного кредита в Сбербанке
Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:
размер заемных средств;
длительность погашения задолженности;
величина процентной ставки;
долю первого платежа (аванса);
наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.
В 2019 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.
Готовое жилье
Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:
сумма — не менее 300 тысяч ₽;
срок погашения долга — до 30 лет;
первый взнос — от 15% от цены приобретаемого жилья (от 50% — при оформлении по двум документам).
Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.
Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.
Новостройки
Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 15% от цены покупаемого жилья.
Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности не может превышать 12 лет.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Семьи, в которых до конца декабря 2022 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.
В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.
Постройка дома
Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:
величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
первоначальный платеж — не менее 25%;
срок — до 30 лет.
Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.
Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматерилы.
Загородная недвижимость
Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.
ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитноепоручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.
Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.
Кредит на любые цели под залог жилья
Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).
Характеристики продукта:
размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
срок — не более 20 лет;
обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.
Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.
Ипотека с материнским капиталом
Владелец маткапитала сможет потратить его с целью погашения первого взноса или текущей задолженности (основной долг + проценты) по ипотеке, взятой для покупки готового или строящегося объекта недвижимости. Общие условия кредитования соответствуют описанным выше параметрам для продуктов «Готовое жилье» и «Новостройки».
Важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен одобрить приобретаемое с помощью выделяемой госпомощи, так как без согласования денежные средства не будут перечислены в счет погашения долга перед Сбербанком.
Маткапитал зачисляется напрямую на ссудный счет заемщика ориентировочно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим предварительно необходимо взять в Сбербанке официальную справку об остатке задолженности и реквизитах действующей ипотеки.
Рефинансирование ипотеки
Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.
Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:
до 7 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в Москве и МО;
до 5 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
до 1 миллиона ₽ — если целью первоначального займа являлись личные нужды;
до 1,5 миллиона ₽ — для других кредитов.
В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.
Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.
Военная ипотека
Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:
срок погашения долга – до 20 лет;
сумма –не более 2,502 миллионов ₽;
первый платеж – от 15%.
С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.
Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.
Таблица процентных ставок
Уровень кредитных ставок для каждой из описанных выше программ жилищного кредитования в Сбербанке представлен в следующей сводной таблице.
ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 00011,13015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости10,53015+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога11,63025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога11,13025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,52020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости1320+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место11,63025+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 8 млн63020
Рефинансирование ипотеки10,930
Обозначенные значения справедливы при оформлении заемщиком полной страховки, подразумевающей защиту имущества и жизни, здоровья клиента.
Если кредит физическим лицамвыдается по 2-м документам, ставка автоматически будет увеличена на 0,6 п.п. к базовому значению.
Калькулятор жилищного кредита Сбербанка
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный
Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Нет
Да
Дата выдачи
Срок кредита
0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет
0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Дата
Тип
Сумма/ставка
Рассчитать погашение
График
Таблица
Срок
0 мес.
Сумма
0 руб.
Ставка
0 %
Переплата
0 руб.
Начало выплат
0
Конец выплат
0
Необходимый доход
0
№
Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения
Перед подачей заявки на жилищный кредит в Сбербанке рекомендуется заранее сделать предварительные расчеты по оформляемым обязательствам. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать величину ежемесячного платежа, конечную переплату за весь срок кредитования и минимальный уровень дохода, достаточный для безболезненной выплаты долга.
Чтобы получить итоговый результат, пользователю достаточно указать сумму заемных средств, ставку, срок, дату выдачи и тип оплаты. Расчет будет выведен в виде подробной таблицы с показателями на каждый месяц и в формате наглядного графика.
Дополнительно сервис позволяет корректировать результат с учетом досрочного погашения и оплаты части задолженности за счет маткапитала.
Требования к заемщику
Стандартные требования к обратившимися за ипотекой в Сбербанк заемщикам подразумевают:
обязательное наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – 21-75 лет;
минимальная продолжительность работы на текущем месте – не меньше полугода;
полная дееспособность;
достаточность и стабильность получаемого дохода.
Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, сведения о занятости и доходах могут не предоставлять.
Документы
Конечный перечень требуемых для оформления жилищного кредита в Сбербанке документов зависит от выбранной программы. В общем виде в него входят следующие бумаги:
Российский паспорт.
Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
Документы о платежеспособности.
Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность потенциального заемщика.
Документы на залоговое имущество.
При использовании мер господдержки (например, маткапитал) или при оформлении семейной, военной ипотеки, могут потребоваться дополнительные документы (свидетельства о рождении/усыновлении детей, о браке и т.д.).
Анкета-заявление на жилищный кредит
Особое внимание следует уделять правильности заполнения анкеты. Бланк документа можно скачать на нашем сайте или получить при личном посещении отделения. Заявление подразумевает заполнение следующей информации о себе и запрашиваемом кредите:
роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель);
персональные данные (Ф.И.О., дата рождения) и контакты;
образование;
семейное положение;
адрес по регистрации и прописке;
ближайшие родственники (следует обозначить, сколько человек находится на иждивении титульного заемщика);
сведения о работе (ИНН компании, должность и ее категория, стаж, вид деятельности);
показатели ежемесячных доходов и расходов;
данные об имуществе в собственности;
информация по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа, цель, акция или спецусловия).
После заполнения всех перечисленных сведений будущий заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных, ставит подпись и число.
Как подать заявку онлайн
Подача заявки на жилищный кредит Сбербанка осуществляется через личный кабинет на портале ДомКлик (предварительно зарегистрировавшись на нем). После авторизации пользователь должен будет заполнить сведения, перечисленные выше в анкете.
ВАЖНО! При пропуске даже одного поля в заполняемой форме клиент не сможет продолжить свои действия.
После заполнения анкеты предстоит необходимость загрузки сканов паспорта потенциального заемщика, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и иных бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.
На этом же этапе логично укать предпочитаемое для дальнейшего сотрудничества отделение Сбербанка.
Если по кредиту планируется участие поручителя или созаемщика, то потребуется разместить точно такие же документы и по нему.
Следующим этапом является отправка анкеты на рассмотрения банка, которому отводится на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней. В случае положительного для клиента решения в личном кабинете пользователь увидит сообщение «Поздравляем с одобрением ипотеки!» После получения такого сообщения клиент может спокойно заняться поиском подходящего жилья для покупки.
В 2019 году кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке может быть оформлен в рамках девяти действующих ипотечных программ, включая продукт по рефинансированию. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на получение займа в размере не менее 300 тысяч ₽ на срок не больше 30 лет с первым платежом не менее 15% от цены приобретаемого жилья. Минимальное значение кредитной ставки – 6% годовых.
Если статья понравилась, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.
Если остались вопросы – записывайтесь на бесплатную консультацию в правом нижнем углу экрана или задавайте вопрос в чат дежурному юристу!
