В современном обществе уже никого не удивишь семьей, состоящей только из матери и малышей. Такие семьи, наряду с полными, нуждаются в хороших условиях проживания. Женщине без посторонней помощи очень тяжело решить жилищный вопрос самостоятельно. Ипотека для матери одиночки порой единственный способ купить собственную квартиру. При этой ситуации кредитные организации совместно с руководством страны разрабатывают программы поддержки, стараются идти навстречу. В этой статье рассмотрим, какие шансы на получение жилищной ссуды есть у женщины, самостоятельно воспитывающей несовершеннолетних, на какие условия можно рассчитывать.
Содержание
1 Дают ли ипотеку матерям одиночкам2 Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке2.1 Процентные ставки на 2019 год2.2 Надбавки и скидки3 Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке: порядок действий3.1 Проверить на соответствие основным требованиям3.2 Рассчитать сумму кредита исходя из платежеспособности3.3 Собрать документы3.4 Подать заявку онлайн4 Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса4.1 Материнский капитал в качестве первоначальной части оплаты за квартиру. 4.2 Использование схемы с завышением начальной стоимости квартиры.4.3 Взять потребительский кредит. 5 Льготная ипотека и помощь от государства в 2019 году5.1 Социальная ипотека5.2 Материнский капитал5.3 Семейная ипотека5.4 Государственная помощь за рождение третьего ребенка
Дают ли ипотеку матерям одиночкам
Можно ли взять ипотеку, если будущая заемщица не имеет никакой дополнительной помощи со стороны отца? Мать, одна воспитывающая ребенка, может претендовать на получение кредита наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от неправомерных увольнений или ухудшений условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям одиночкам, не опасаясь, что заемщица лишится постоянного дохода.
Однако здесь возникает другая трудность. Семья, где работает только один, получает значительно меньший доход, большая его часть уходит на несовершеннолетних иждивенцев.
Важно! В банках существует негласное, но вполне рабочее правило – сумма всех расходов, включая платеж по кредиту, не должна превышать 60% от общих семейных заработков.
Если же потенциальная заемщица получает достойную оплату за свою работу, официально трудоустроена, при этом имеет маленьких детей, она сможет рассчитывать на получение ссуды для покупки жилья. Кроме того, мать одиночка может принять участие в различных социальных программах по выдаче льготных жилищных ссуд.
Интересный момент! Ряд банков, такие как ВТБ, Райффайзенбанк и др. не учитывают иждивенцев при расчете платежеспособности. Это очень удобно для заемщиков с детьми. Так, молодя мама одиночка, при обращении в ВТБ за ипотекой, может получить гораздо большую сумму займа нежели, например, в Россельхозбанке. В Сбербанке учет иждивенцев есть, но там есть возможность указать дополнительный доход в анкете без подтверждения документами, что позволяет получить ипотеку равную или большую чем в ВТБ.
Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке
Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.
Процентные ставки на 2019 год
В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.
ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 00011,13015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости10,53015+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога11,63025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога11,13025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,52020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости1320+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место11,63025+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 8 млн63020
Рефинансирование ипотеки10,930
Надбавки и скидки
В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.
Снижение процентной ставки:
Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.
Повышение размера процентной ставки:
Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.
Важно! Окончательная процентная ставка по кредитному договору вычисляется с учетом все дисконтов и надбавок. Применение одной скидки не исключает возможности применения другой. Начальная ставка установлена отдельно для каждой из программ. Подробные условия ипотеки Сбербанка на 2019 год по всем программам, вы можете узнать из специального поста.
Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке: порядок действий
Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира. От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.
Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.
Проверить на соответствие основным требованиям
Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:
Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
Гражданство России.
Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.
Рассчитать сумму кредита исходя из платежеспособности
Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный
Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Нет
Да
Дата выдачи
Срок кредита
0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет
0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Дата
Тип
Сумма/ставка
Рассчитать погашение
График
Таблица
Срок
0 мес.
Сумма
0 руб.
Ставка
0 %
Переплата
0 руб.
Начало выплат
0
Конец выплат
0
Необходимый доход
0
№
Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения
Собрать документы
Вне зависимости от того, какая выбрана программа, потребуются:
Заявка-анкета (скачайте бесплатно чистый бланк и образец заполнения)
Удостоверение личности (паспорт), с отметкой о месте прописки.
Дополнительный документ, например СНИЛС или водительские права. Потребуется, если выбрана программа без подтверждения дохода.
Документы, подтверждающие регулярные денежные поступления и заработную плату. Для матери, самой воспитывающей несовершеннолетних, важно показать банку стабильность и величину доходов. От этого будет зависеть окончательная сумма ссуды. Поэтому следует подготовить не только справки о заработке, но и документы, подтверждающие выплату пособий.
Если мать является многодетной, то нужно передать в банк обоснования субсидий и льгот на оплату коммунальных услуг. Это будет учтено при рассмотрении суммы расходов.
Если есть вклады или недвижимость, сдающаяся в наем, информацию об этом нужно также предоставить банку. Чем больше у заемщицы источников поступления денег, чем они надежнее и стабильнее, тем выше будет вероятность положительного решения и сумма кредита.
Документы на приобретаемую квартиру.
Подтверждение наличия средств на первый взнос. Это может быть выписка по счету, справка о состоянии счета, сертификат на помощь от государства.
Свидетельства о рождении детей.
Важно! Если в структуру сделки будет вводиться дополнительный участник, например поручитель или созаемщик, для него также потребуется подготовить комплект документов.
Подать заявку онлайн
В Сбербанке для удобства клиентов создан специальный портал Дом.Клик. Здесь можно быстро отправить заявку на рассмотрение и получить предварительный результат.
Переход на этот ресурс к форме анкеты осуществляется после нажатия на сайте Сбербанка кнопки «Подать заявку». Система позволяет не только передать в банк всю информацию дистанционно, но и сразу подгрузить все документы. Если во время рассмотрения потребуется дополнительная информация или справка, сотрудники банка свяжутся с клиентом по указанным ранее контактным данным. Все запросы на этом этапе нужно выполнять максимально оперативно.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
У одиноких женщин с детьми могут возникнуть трудности с внесением первичного взноса по ссуде. Очень часто на это просто нет средств, даже если доход позволяет претендовать на необходимую сумму. Специальных кредитных продуктов, где не предусмотрено внесение первого взноса, нет. Однако мать одиночка может взять ипотеку в Сбербанке и в этом случае, использовав один из описанных ниже способов.
Материнский капитал в качестве первоначальной части оплаты за квартиру.
Этот документ выдается женщинам после появления у них второго младенца. Вариантов его применения очень много. В том числе эти деньги можно использовать на покупку новой квартиры. Чтобы воспользоваться средствами сертификата, нужно передать в банк его бланк и письмо об остатке на нем. Это письмо выдает пенсионный фонд. Начальный номинал сертификата составляет чуть более 450 000. При этом способе владелица документа не получает на руки эту сумму. Деньги переводятся сразу на счет продавца недвижимости. Таким образом, мать с двумя детьми может получить ссуду без первоначального взноса.
Если рассмотреть как пример стандартную жилищную программу, то при использовании только номинала сертификата заемщица может приобрести недвижимость по цене 3 000 000. Во многих регионах на эту сумму можно купить хорошую двухкомнатную квартиру. Если номинала недостаточно, есть возможность добавить собственные средства. Сбербанк лояльно относится к таким клиентам, а менеджеры смогут разъяснить весь порядок необходимых действий.
Подробнее об ипотеке с материнским капиталом читайте по этой ссылке.
Важно! Женщине с одним ребенком этот вариант не подходит, потому что в этом случае капитал не выдается.
Использование схемы с завышением начальной стоимости квартиры.
Этот вариант возможно применить на покупку уже готовой квартиры. Стоимость объекта в ДКП увеличивают на размер первого взноса по ипотеке. Соответственно в банк подается заявка на большую сумму кредита. Покупательница должна будет договориться с продавцом. От него потребуется расписка о том, что он уже получил первую часть оплаты. Эта схема вполне рабочая, но может привести к негативным последствиям. Подробно об этом написано здесь.
Взять потребительский кредит.
Этот вариант получения первой части денег подойдет в том случае, если доход позволяет выплачивать сразу два кредита – жилищный и потребительский. Перед принятием такого решения нужно все тщательно просчитать. Если платежеспособность позволяет, то лучше всего прибегнуть к этому способу, чем к завышению стоимости объекта. К тому же государством предусмотрены льготы по ипотеке матерям одиночкам, о них поговорим дальше.
Льготная ипотека и помощь от государства в 2019 году
Ипотека матерям одиночкам в 2019 году выдается крупными банками с учетом помощи от государства. Специальных программ именно для этой категории льготников нет. Но мать, имеющая детей и воспитывающая их самостоятельно, может воспользоваться одной из существующих наиболее подходящих ей, программ.
Социальная ипотека
Если мать подтвердит, что ей требуется улучшить условия жизни, она может претендовать на получение государственной субсидии – социальной ипотеки. Как ее получить можно прочитать здесь. В этом случае женщине выделяется определенная сумма из бюджета. Она может использовать ее для оплаты первого взноса по ипотеке или для досрочного погашения. На руки деньги не выдаются, а переводятся напрямую продавцу, застройщику или на счет погашения.
Материнский капитал
Во многих крупных банках разработаны специальные программы с участием этой субсидии. Материнским капиталом можно оплатить часть первого взноса или остаток долга. Средства находятся в пенсионном фонде, на руки женщина получает только подтверждающую наличие льготы бумагу. По заявлению матери пенсионный фонд проводит все необходимые действия с деньгами – направляет нужную сумму на указанный счет.
Семейная ипотека
Мать с детьми, даже если у нее нет мужа, для банка считается семьей. А, следовательно, может воспользоваться недавно разработанным продуктом – семейной ссудой под 6%. Выдается она в том случае, если второй или третий малыш появился на свет после января 2018 года. Льготная ставка будет действовать на протяжении трех или пяти лет, в зависимости от того, второй или третий малыш появился на свет. Эта программа также подразумевает возможность использовать в качестве первой части оплаты материнский капитал. Одновременное использование двух этих субсидий дает возможность получить льготную ипотеку для матерей одиночек.
Государственная помощь за рождение третьего ребенка
После появления на свет третьего младенца семья становится многодетной. Скоро будет принят новый законодательный акт о поддержке таких семей. Об этом говорил президент в своем послании к правительству страны. Пока планируется оказывать помощь в погашении уже действующей жилищной ссуды на сумму в 450 000 рублей. Деньги будет отправлять пенсионный фонд напрямую в банк во избежание мошеннических действий.
В дальнейшем планируется доработка законопроекта с целью реализовать возможность использовать эти деньги для получения новых кредитов. Воспользоваться этой субсидией сможет не только полная семья, но и мать, воспитывающая детей самостоятельно. Учитывая то, что при наличии трех детей матери будет выдан материнский капитал, вместе с этой помощью получится внушительная сумма. Эти субсидии значительно облегчат получение жилищной ссуды.
Подробнее о том, как получить 450 тысяч от государства на гашение ипотеки – читайте по этой ссылке.
Безусловно, матери, воспитывающие детей самостоятельно, являются очень уязвимым слоем населения. Однако не всегда наличие статуса одиночки говорит о том, что женщина не живет гражданским браком. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов детей для того, чтобы иметь возможность пользоваться льготами. Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного займа и покупки квартиры доступным для таких матерей.
Изучив отзывы женщин, оказавшихся в такой ситуации, можно сделать однозначный вывод, что мать одиночка может практически без проблем получить жилищную ссуду. Банки дают клиенткам бесплатные консультации, предвзятого отношения к одиноким мамам нет. Менеджеры сопровождают сделку на всех этапах ее совершения. Дают советы, помогают со сбором и оформлением документов.
Если мать одиночка решается на этот ответственный шаг, то после изучения информации из сети ей стоит обратиться за консультацией к нашему дежурному юристу.
Команда нашего портала будет благодарна за лайк и репост статьи!
Подробнее о том, как получить квартиру матери одиночке, читайте далее.
